El presidente de BBVA asiste al debate sobre banca en Latinoamérica, del Instituto de Finanzas Internacionales

Economía y finanzas

Francisco González, presidente BBVA: "Los sistemas financieros de América Latina demostrarán firmeza"

El presidente de BBVA asiste al debate sobre banca en Latinoamérica, del Instituto de Finanzas Internacionales

Las claves:

"BBVA prevé aumentar en 7,5 millones los clientes latinoamericanos de aquí a 2010"
"Vemos razones para ser optimistas en Latinoamérica: los depósitos están creciendo, el crédito al sector privado aumenta con mucha rapidez y disminuyen las tasas de impago"
"Las oportunidades más prometedoras tienen que ver con el bajo nivel de presencia bancaria en la región"

Infolatam
Madrid, 7 de marzo 2008

El presidente de BBVA y vicepresidente del Instituto de Finanzas Internacionales (IIF), Francisco González, confía en que "en este momento de crisis en los mercados financieros internacionales, los sistemas financieros de América Latina demostrarán firmeza". No obstante, "quedan retos importantes para lograr establecer una verdadera ‘cultura del crédito' en Latinoamérica. Una curva de rendimientos más larga podría ayudar, ya que mejoraría la oferta de hipotecas a largo plazo y préstamos a tipo fijo", ha dicho hoy Francisco González en Río de Janeiro (Brasil).

En su opinión, existen "motivos para ser optimistas" sobre las tendencias financieras y bancarias en Latinoamérica porque "los depósitos están creciendo, el crédito al sector privado aumenta con mucha rapidez y disminuyen las tasas de impago; el crecimiento del crédito al consumo alcanza cifras de dos dígitos; el crédito para la vivienda empieza a despegar en muchos países; el crédito empresarial también se está recuperando. Aunque no ha estado en primera línea durante este boom, aún es el segmento más importante en todos los países; y, por último, en algunos países los mercados de capitales parecen haber entrado en una vía de desarrollo sostenido", ha declarado el presidente de BBVA.

La buena posición de la región puede explicarse por "la reducción de las condiciones de vulnerabilidad, tanto macroeconómica como financiera, en la mayoría de los países de Latinoamérica". Por otra parte, "una mayor competencia bancaria ha contribuido a aumentar la eficiencia, reducir los diferenciales bancarios y mejorar el alcance y la disponibilidad de instrumentos financieros", ha añadido Francisco González.

El presidente de BBVA cree que "lo mejor aún está por venir", porque "todavía existen enormes oportunidades" en la industria financiera de América Latina en los próximos años. "A pesar del crecimiento reciente, el crédito de los hogares, en términos per cápita, sigue estando por debajo de los niveles que encontramos en otras áreas emergentes (Asia o Europa del Este). En mi opinión, las oportunidades más prometedoras tienen que ver con el bajo nivel de presencia bancaria en la región. La gran mayoría de latinoamericanos están completamente fuera de los circuitos bancarios o financieros oficiales", recordó Francisco González.

Esta oportunidad "exige el desarrollo de nuevos modelos de negocio que proporcionen servicios y productos financieros de menor importe para los clientes de ingresos más bajos, y hacerlo de forma flexible y rentable", añadió. Este cambio será posible gracias a los avances tecnológicos. De hecho, BBVA está trabajando ya en esa dirección, utilizando las posibilidades que ofrecen las tarjetas, como "El banco en su tarjeta", y otras iniciativas ligadas a los teléfonos móviles.

Objetivos

El Plan de Innovación y Transformación de BBVA prevé un aumento del número de clientes latinoamericanos de 7,5 millones de aquí a 2010. Al mismo tiempo, el banco cuenta con triplicar el tamaño del negocio de crédito al consumo y más que duplicar el negocio de hipotecas.

Por otra parte, el sector de las microfinanzas es muy próspero en Latinoamérica y representa otra gran fuente de oportunidades. "Las entidades de microfinanzas crean pequeños negocios y mejoran las condiciones de vida y las perspectivas de futuro de millones de personas en la región: personas que acceden a los servicios financieros por primera vez en su vida y que, muy probablemente, se convertirán en clientes del banco en el futuro", ha explicado el presidente de BBVA.

"Este es el motivo por el que BBVA ha creado la Fundación de Microfinanzas, a la que hemos dedicado 200 millones de dólares", añadió.

Francisco González ha dicho que hay oportunidades interesantes para la industria de la gestión de pensiones, concretamente en tres sentidos: más penetración mediante el desarrollo del producto, sobre todo para la población que actualmente no está cubierta; existe la necesidad de desarrollar nuevos productos de renta vitalicia; el ahorro voluntario constituye asimismo otra excelente oportunidad.

En resumen, el presidente de BBVA está convencido de que "el desarrollo bancario y financiero de Latinoamérica ofrece enormes oportunidades en todos los segmentos del mercado".

Francisco González ha añadido que "para que estas oportunidades se materialicen aún hay que superar retos importantes para el desarrollo financiero de América Latina: una excesiva regulación, como los coeficientes de inversión obligatoria que asignan recursos bancarios a sectores ‘estratégicos', todavía impide otros proyectos más rentables. Además, el hecho de que algunos créditos se hayan ofrecido a tipos significativamente más bajos que la media del mercado, obliga a los bancos a aumentar los intereses cargados en otros productos para sostener su rentabilidad", explicó.

Asimismo, "la gran oferta de bonos del Estado sigue atrayendo gran parte de los recursos bancarios y reduce el suministro para el crédito privado", subrayó.

Francisco González ha hablado también de varios asuntos de supervisión y regulación: "Puede hacerse mucho más para proteger los derechos de los acreedores, concretamente respecto a los procedimientos, requisitos de información sobre clientes, etc. También sería de agradecer una mayor transparencia, sobre todo en cuanto al coste de los productos ofrecidos por las entidades financieras. La creación de oficinas de crédito para almacenar información sobre clientes bancarios y no bancarios resultaría beneficiosa para el proceso de evaluación del riesgo por parte de las entidades financieras y fomentaría unos sistemas de gestión del riesgo más rigurosos. Por último, los registros de empresas y la propiedad deberían actualizarse y modernizarse para poder proporcionar información integral, centralizada y actualizada sobre los colaterales de las deudas".

Francisco González es consciente de que "la mayoría de los gobiernos y autoridades financieras de la región comparten estas opiniones y están trabajando activamente para crear sistemas financieros más transparentes, flexibles y sólidos", una razón más para mantener el optimismo.